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搭上互聯網風口 民營銀行首份成績單“拼爹”

時間:2016-04-25 16:36     點擊:次     文章來源:西安網站建設|設計     [關閉]

傳統銀行還在寒冬里摸索前行,去年首批試點的五家民營銀行卻攻城掠地,首份成績驚艷亮相:總資產規模已達到794億元,負債總額達651億元。 其中阿里系的網商銀行累計信貸資金達450億元,
 

   傳統銀行還在寒冬里摸索前行,去年首批試點的五家民營銀行卻攻城掠地,首份成績驚艷亮相:總資產規模已達到794億元,負債總額達651億元。

  其中阿里系的網商銀行累計信貸資金達450億元,成為民營銀行的“大哥大”;騰訊系的微眾銀行放貸超過200億元,成為“老二”。此外民商銀行首家實現盈利過千萬,其他銀行業績亮點平平。五家民營銀行業務上,均是對準傳統銀行覆蓋未及的小微金融,形成差異化經營。

  與凈利已由兩位數的高增長滑至接近負增長邊緣的傳統銀行相比,側重科技創新的民營銀行無疑充滿魅力,因此傳統銀行一些從業者正欲跳槽,如工行電子銀行部總經理侯本旗已辭職,其去向瞄準的正是民營銀行。

  首年業績“拼爹”

  民營銀行最大的亮點在于互聯網化,而非復制傳統銀行的經營路子。定位于互聯網銀行、背靠騰訊的微眾銀行和背靠阿里的網商銀行,幾乎占據了民營銀行業績的絕大部分份額。

  年報顯示,網商銀行正式開業8個月以來,已累計服務小微企業突破80萬家,累計信貸資金已達450億元。該行小微企業數量每月環比增幅在12%以上,貸款余額每月環比增幅維持在30%左右高位。背靠阿里網商的龐大客戶資源,其借貸客戶數量及信用體系早已形成獨有的閉環。

  五家民營銀行總資產加起來才794億,負債總額651億元,可見網商銀行從規模和增速上都成為了“大哥大”。

  其次是騰訊系的微眾銀行,微眾銀行自去年5月份正式運營以來,個人客戶數已超600萬,累計發放貸款超過200億元。

  “民營銀行做的是與傳統銀行差異化的小微金融業務,與互聯網結合才能產生威力,否則規模很難上得去。”深圳某券商銀行業研究員表示。

  從盈利指標來看,民商銀行開業一年盈利已逾千萬,在同批次試點民營銀行中首家實現盈利。民商銀行各項貸款余額12.65億元,共計1086筆。此外,華瑞銀行盈虧平衡,金城銀行虧損2900萬元。

  從資產質量看,民商銀行、華瑞銀行、金城銀行不良貸款率均為零,網商銀行不良貸款率不到1%,微眾銀行不良率則為0.3%。

  在民營銀行“小荷已露尖尖角”的同時,傳統銀行卻正經歷寒冬。據本報記者不完全統計,2015年超過50位銀行中高管離職,而過去傳統銀行業是金融行業最為吃香的領域。

  更多挑戰者駕到

  首批五家民營銀行小試牛刀運行一年,隨后更多的競爭者將殺入進來。據悉,“第二軍團”目前正在等待審批,擴容指日可待。

  “對于新設民營銀行,受理權限已經下放給了各地銀監局,已有12家進入論證階段。”日前,中國銀監會主席尚福林稱。

  越來越多的民營銀行形成競爭,經營定位將是成敗關鍵。在博鰲亞洲論壇2016年年會上,一些專家指出,民營銀行必須差異化定位,這直接關乎民營銀行的存亡。

  從上述五家銀行經營定位來看,網商銀行仍基于阿里的互聯網基因,服務阿里線上線下的小微企業和農村經營者,其累計服務小微企業突破80萬家,先后推出了淘寶天貓貸、流量貸、口碑貸、旺農貸等創新性的場景金融信貸產品。其中旺農貸上線不到半年,已經覆蓋全國24個省份139個縣的2425個村莊,農民的戶均貸款支用金額在4.4萬元。

  微眾銀行的優勢在于騰訊強大的社交功能入口,如將借錢功能植入用戶手機QQ、微信的“錢包”中,只要一鍵點擊“借錢”便快速實現。微眾銀行的統計數據顯示,目前微粒貸主動授信已經超過3000萬人,累計發放貸款超過200億元。

  實現盈利的民商銀行則將扶“小”助“微”進行到底,并且嚴加風控,至今保持著不良貸款為零。雖然貸款余額才12.65億元,但已實現盈利超千萬,其經營奉行的是小而美的路線。

  此外,上海華瑞銀行的定位是憑著上海的地域優勢,專注于資產管理為核心,幫助民營企業、實體經濟建立跨境、跨市場、跨幣種的資產管理。

  上述深圳某券商銀行研究員稱,當更多的民營銀行獲準放行經營,競爭會加大,“但是小微金融服務還有較大的空間,在這片藍海里關鍵看經營者的創新和風控能力”。

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